Um bom planejamento financeiro é determinante para que os resultados esperados sejam alcançados, seja em objetivos pessoais, familiares ou empresariais.
Para empresas, o planejamento financeiro é uma ferramenta que auxilia os gestores a traçarem estratégias que possam manter o negócio no mercado e em plena expansão.
Pensando nessa importância do planejamento financeiro, criamos esse texto para ajudar você a avaliar a saúde financeira da sua empresa e colocar em prática as ações que vão proporcionar resultados.
O quê é o planejamento financeiro?
Planejar significa traçar metas e estabelecer planos para alcançá-las. No quesito financeiro, planejar os gastos e prever os ganhos é fundamental na hora de tomar decisões.
Planejamento financeiro de uma empresa
O planejamento financeiro de uma empresa é o conjunto de ferramentas e ações que tem por objetivo compreender, organizar e gerenciar os recursos financeiros empresariais. Esse planejamento tem como meta gerar melhores resultados para o negócio e envolve dados como entradas e saídas de caixa, cenário mercadológico, projeção de ganhos, etc, com a utilização de ferramentas diversas.
Quando o gestor decide criar um planejamento financeiro para a sua empresa, esse planejamento começa a ser feito com base no faturamento mensal do empreendimento.
A partir daí, sabendo a quantia que entra no caixa da empresa, avalia-se o que pode ser usado como investimento, o que é destinado aos custos, o que se tornará o lucro do negócio, entre outros itens.
Dessa forma, um bom planejamento financeiro de uma empresa consegue suprir as necessidades do negócio, gerando melhores resultados, com a utilização eficiente dos recursos financeiros.
Um fator decisivo do planejamento financeiro de uma empresa é que esse trabalho mostrará a atual saúde financeira do empreendimento e também trará as projeções para os resultados financeiro-econômicos esperados para os meses seguintes.
Planejamento financeiro familiar
O planejamento financeiro familiar é o conjunto de ferramentas e ações que tem por objetivo compreender, organizar e gerenciar os recursos financeiros da família, que neste caso será entendida como o conjunto de pessoas que moram no mesmo lar e dividem não apenas o mesmo espaço físico de moradia, mas também possuem hábitos, estilo de vida, sonhos e objetivos em comum.
Para as famílias, o planejamento financeiro é essencial, principalmente para que os gastos da casa estejam sempre sob controle. Mas, muito além da manutenção das contas em dia, o planejamento financeiro familiar é crucial para que os objetivos e planos da família sejam alcançados.
Iniciar um planejamento financeiro familiar traz inúmeros benefícios, sejam de curto, médio ou longo prazo. E pode representar a oportunidade de se construir um futuro melhor para as pessoas que amamos.
Em muitas situações, o planejamento financeiro familiar será como um farol a guiar o caminho em uma rota escura. Por meio desse instrumento, ao invés de deixar as finanças da família entregues à sorte, podemos ter a clareza das decisões a serem tomadas para que a família evite ficar no vermelho e também para que alcance suas metas.
Sem poupar dinheiro e sem realizar investimentos, é praticamente impossível elaborar um planejamento financeiro familiar de sucesso. Colocar em prática essas duas ações pode ser um desafio, caso sua família esteja passando por um momento financeiro turbulento.
Mas, mesmo que ainda não seja possível poupar dinheiro e muito menos investir, o planejamento financeiro familiar certamente será de fundamental importância para que esta família consiga se recuperar e consiga, no futuro, manter economias e investí-las para que gerem um crescimento maior do patrimônio.
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal é o conjunto de ferramentas e ações que tem por objetivo compreender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de cada indivíduo, de forma a se considerar seus ganhos, gastos e investimentos pessoais.
Independente de estar essa pessoa inserida em uma empresa ou grupo familiar, esse modelo de planejamento é voltado para as finanças pessoais. E é utilizado para que a pessoa alcance suas metas financeiras.
Por exemplo: ao saber ao certo a quantia de dinheiro que você tem hoje, será mais fácil criar um planejamento para os gastos com compras, passeios, viagens, festas, investimentos, quitação de dívidas, aquisição de uma casa, de um carro, etc.
Se torna possível organizar as finanças para suprir suas necessidades imediatas e poupar para alcançar metas de médio e longo prazo, sem que falte dinheiro no final do mês.
No planejamento financeiro pessoal, a tomada de decisões é feita com as mesmas ferramentas mencionadas anteriormente nos demais tipos de planejamento financeiro. A diferença para este caso é que se emprega uma estratégia para a realização dos objetivos que leva em consideração o perfil e as características pessoais de cada pessoa.
Como no Brasil a educação financeira não é amplamente difundida, todo esse processo de planejamento financeiro pessoal parece uma realidade distante. Mas a cada ano, mais e mais pessoas tem se despertado para esse cuidado necessário com as finanças.
Por quê fazer um planejamento financeiro?
Tanto para pessoas individualmente, como para famílias e para empresas, o planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma estratégia de gastos, ganhos e investimentos, com vistas a atingir objetivos.
Ter um objetivo claro e um método planejado para se chegar até ele é o que leva uma empresa, família ou indivíduo a progredir. Esse método pode conter estratégias de curto, médio ou longo prazo, sempre focado nas metas que se pretende atingir.
Com um mercado altamente competitivo como temos atualmente, apenas produzir e vender bem não é mais suficiente. É necessário controlar com precisão as finanças do negócio.
Para esse controle, é preciso desenvolver um método capaz de gerar informações de qualidade e em tempo hábil para que se possa tomar a decisão mais acertada.
O planejamento financeiro oferece um conteúdo que possibilita acompanhar o fluxo financeiro, elaborar um orçamento, avaliar se há sobra ou falta de recursos, tomar providências para equilibrar o orçamento, fazer investimentos, entre outras possibilidades.
Quando o gestor opta por fazer um planejamento financeiro, ele passa a deter o conhecimento exato das disponibilidades ou faltas de recursos, o que permite um gerenciamento direcionado.
Se torna possível decidir sobre buscar recursos ou fazer investimentos, antecipar projetos, adiar compromissos, solucionar questões, antecipar-se a problemas e possíveis surpresas, entre outras possibilidades.
Com um mercado cada vez mais dinâmico e competitivo, um bom planejamento financeiro é indispensável, tanto para a vida das pessoas e quanto para a vida das empresas. Isso porque com o planejamento financeiro é possível saber, antecipadamente, quais caminhos estão sendo trilhados, proporcionando antecipação com relação a possíveis eventos e trazendo tranquilidade no cotidiano financeiro.
Vantagens de realizar um planejamento financeiro
A principal vantagem de se realizar um planejamento financeiro é a conquista de autonomia e clareza para lidar com seu próprio dinheiro.
Outra vantagem é reconhecer a fundo todos os critérios que impactam nas suas finanças, uma vez que o processo de planejamento coloca as “cartas na mesa”, expondo todos os pontos fortes e pontos fracos da situação financeira.
Aumento do senso de organização é mais uma vantagem do planejamento financeiro. Isso porque desorganização não combina com controle financeiro, o que leva qualquer pessoa que queira obter um controle financeiro em dia a se manter mais organizada.
O planejamento proporciona uma rotina mais tranquila, uma conta mais gorda e também a conquista dos tão desejados objetivos.
Como fazer um planejamento financeiro?
Há algumas diferenças entre a elaboração de um planejamento financeiro pessoal, familiar ou empresarial. E, certamente, criar um planejamento financeiro para empresas é uma tarefa mais complexa, que exige dos responsáveis um cuidado especial, como veremos a seguir.
O primeiro passo para realizar um planejamento financeiro empresarial é escolher uma metodologia de gestão para ser usada na hora de definir estratégias e promover os devidos ajustes que se fizerem necessários, como 5W2H, análise SWOT, Ciclo PDCA, entre outras.
Após a definição dessa metodologia, a mesma será usada para uma análise profunda da situação da empresa.
Descobrir o real cenário financeiro da empresa é o ponto de partida para a estruturação de um planejamento financeiro empresarial. É necessário destrinchar todas as características que compõem o perfil do negócio, como características do produto ou serviço e suas peculiaridades positivas e negativas, tempo de mercado, público-alvo, comunicação interna e externa, etc.
Avaliar o cenário externo à empresa também é essencial. Não se pode esquecer de considerar o impacto dos fatores externos, como os concorrentes, a situação econômica do país e outros pontos.
Para organizar e mapear os ativos e passivos, além de balanços e outros documentos financeiros, as planilhas ou software podem ser úteis. Depois de compreender totalmente o negócio, você terá informações importantes, que permitirão aos empresários tomar decisões embasadas e se preparar para fazer as mudanças apropriadas.
Colocar os dados em uma planilha para documentar as informações relevantes sobre a empresa não é fácil, porém é uma tarefa extremamente necessária para que o gestor tenha uma visão global e transparente com relação à atual situação do seu negócio.
Inclua na planilha um planejamento para os gastos em determinado período, bem como um planejamento para o seu faturamento. Construir um plano de vendas e fazer demonstrativos contábeis também estão entre as prioridades do processo de planejamento financeiro para empresas.
Quando for elaborar um planejamento financeiro para empresas, é interessante trabalhar com várias possibilidades, levando em consideração os contextos e as ações para se alcançar os objetivos.
Como o futuro é imprevisível, trabalhar com diferentes possibilidades pode te ajudar a lidar com diversas situações e se manter prevenido.
Após a análise aprofundada da situação da empresa, é hora de traçar um plano de ação. Esse plano é um desdobramento do planejamento financeiro empresarial e é produzido com as informações que foram coletadas na fase de avaliação da empresa.
Esse momento é o de definir os objetivos e mapear as ações que serão necessárias para alcançá-los.
Na sequência, será necessário elaborar um cronograma que seja realista, dividindo tarefas de acordo com as competências e responsabilidades dos membros da sua equipe. Todas essas ações devem ser avaliadas e registradas, para que, futuramente, possam ser reavaliadas.
Outras etapas de um bom planejamento financeiro empresarial são a correta precificação do produto ou serviço; o registro e controle diário dos aspectos financeiros; a proposição de metas reais; além da avaliação e qualificação dos resultados alcançados e do próprio planejamento.
Como fazer o planejamento financeiro mensal
O planejamento financeiro mensal geralmente é a primeira atividade para quem quer ter domínio sobre suas finanças e aprender a avaliar para onde o seu dinheiro está indo. Porém, engana-se quem pensa que esse método se limita a controlar despesas ou receitas.
Além de auxiliar no controle das entradas e saídas de dinheiro da sua empresa, o planejamento financeiro mensal tem como foco auxiliar a transformar objetivos e metas em realidade.
Muitas das realizações financeiras só se tornarão realidade se, todos os meses, direcionarmos uma parcela das nossas entradas para esse fim.
Sendo projetado de forma contínua, o planejamento financeiro mensal poderá ajudar também nas tomadas de decisão de curto, médio e longo prazo.
Para fazer um planejamento financeiro mensal, estabeleça uma meta de ganho anual e divida o montante para valores mensais. Assim, você saberá quando precisa gerar de receita todos os meses para conseguir chegar à meta anual.
Acompanhe sua movimentação financeira e crie uma planilha para registrar todas as entradas e saídas de dinheiro do caixa. Monte um orçamento, para que você não seja pego de surpresa com valores que extrapolem o que se poderia gastar.
Busque ter uma reserva financeira e crie uma aplicação para que esse montante se multiplique.
A importância do orçamento em um planejamento financeiro
O orçamento é uma ferramenta mais próxima da realidade de muitos empreendedores e serve para proporcionar o controle das finanças de forma descomplicada, contribuindo para o planejamento financeiro, qualquer que seja o ramo de atividade da empresa, seu porte ou natureza.
Como se trata de uma série de previsões, tanto baseadas nas expectativas para o setor, quanto nas expectativas e avaliações do mercado em geral, o orçamento aponta como se espera que os negócios da empresa transcorram.
Essa precisão geralmente é feita pra um prazo mínimo de um ano, gerando um panorama aproximado da situação futura. É por meio do orçamento que se estabelece metas com a equipe de colaboradores, oferecendo a todos uma visão objetiva de onde a empresa deseja chegar.
Com orçamento, o gestor pode planejar quais os recursos estarão disponíveis na empresa para serviços, produtos, unidades, setores, projetos ou processos específicos.os gestores e as equipes se conscientizam quanto ao uso dos recursos, para não prejudicar as finanças da empresa.
Qual o papel do contador em um planejamento financeiro de longo prazo?
O empreendedor é o responsável por diversas etapas e processos da sua empresa. Porém, em alguns casos, se torna limitada a sua capacidade para se aprofundar em algumas questões, como é o caso do planejamento financeiro.
Um assunto complexo e que varia muito de acordo com diversos fatores específicos de cada empresa, o planejamento financeiro certamente será desenvolvido com mais precisão se o empreendedor contar com o apoio de quem detém conhecimento técnico no assunto, que é o profissional de contabilidade.
Receber a assessoria de um contador neste momento de elaboração do planejamento financeiro vai contribuir para que você possa organizar o fluxo de caixa, gerar mais capital de giro, pensar nos processos de contas a pagar e a receber, entre outros detalhes.
Um planejamento financeiro de longo prazo tem detalhes que passariam despercebidos por um leigo, mas que são levados em consideração por um contador habilitado e experiente. Além das atividades mais burocráticas, o contador ajuda o empresário a interpretar os números para que estes se transformem em decisões assertivas.
Assensus Contabilidade
Na Assensus Contabilidade nossa equipe trabalha de forma consultiva, se aproximando dos empresários e usando a ciência contábil para diagnosticar e cuidar da saúde das empresas. Com contadores treinados para atender aos mais variados modelos de empreendimentos, nosso escritório usa uma abordagem dinâmica no momento de elaborar o planejamento financeiro da sua empresa.
Conclusão
Em uma empresa, em família ou individualmente, o planejamento financeiro é essencial, visto que os imprevistos fazem parte da vida cotidiana.
Empresas que são organizadas conhecem a importância e as vantagens de um planejamento de atividades completo e consistente. Com foco em objetivos de curto, médio e longo prazo, um bom planejamento financeiro não é voltado somente para o equilíbrio das finanças, com as entradas e saídas de dinheiro. Um bom planejamento financeiro contribui também para que o planejamento estratégico da empresa seja exitoso.
Como vimos neste artigo, um planejamento financeiro completo e eficiente é complexo de ser elaborado. E contar com o auxílio de profissionais especializados fará toda a diferença para o sucesso do seu negócio.
Entre em contato com o nosso escritório, da Assensus Contabilidade, e conte com o auxílio de uma equipe experiente para elaborar corretamente o seu planejamento financeiro!
