Hoje, mesmo que haja diversas formas de pagamentos, o boleto bancário ainda é a opção mais escolhida por diversos clientes.

A popularidade dos boletos se dá justamente por atender consumidores que não usam cartões de crédito ou débito, seja por ainda não terem ou não quererem usar em datas específicas.

Com grande acessibilidade, o boleto também é uma ótima maneira de atrair um público mais conservador, que se sente inseguro em usar o cartão em lojas virtuais.

Para que você saiba tudo sobre como funciona o pagamento por boleto bancário e todas as principais características, preparamos este artigo completo.

Continue a leitura e confira as vantagens de oferecer essa forma de pagamento em sua empresa!

Afinal, o que é o boleto bancário?

O boleto bancário foi criado pelo Banco Central em 1993 com a finalidade de ser uma opção de cobrança tanto de produtos físicos quanto virtuais.

Para que o boleto seja um documento válido é preciso que ele conte com algumas informações importantes, entre elas:

• Dados da empresa ou pessoa física responsável pela cobrança do valor;
• Dados de quem será o responsável pelo pagamento do boleto;
• Qual o valor da cobrança;
• Data de vencimento;
• Nome da instituição financeira responsável pela cobrança;
• Possíveis juros ou multas que possam ser cobradas em caso de pagamento atrasado;
• Código de barras (é com essa informação que o comprador consegue efetuar o pagamento);
• Outras orientações de pagamento;

Para evitar golpes ou fraudes e pagamentos de valores indevidos, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) fiscaliza os boletos bancários emitidos.

Como funciona o pagamento via boleto bancário?

O boleto bancário funciona através de um código de barras, que também pode ser traduzido em uma sequência numérica.

Quem emite um boleto é responsável por preencher as principais informações de quem for pagar e também o valor que está sendo cobrado.

De modo geral, o pagamento por boleto é simples, após a emissão do documento e envio para a pessoa responsável, basta pagar o valor indicado em instituições financeiras, espaços físicos conveniados ou até mesmo de forma online por internet banking e aplicativos.

Quem pode emitir boleto bancário?

Para emitir um boleto qualquer pessoa (física ou jurídica) precisa apenas ter uma conta bancária e contratar o serviço junto ao banco ou instituição facilitadora.

A emissão de um boleto bancário pode ser, portanto, mais simples do que se imagina. Com o uso de ferramentas adequadas esse pode ser um processo automático, seguro e livre de falhas.

Quais os tipos de boleto bancário?

Saber quais são os tipos de boletos bancários disponíveis é essencial para empresas que buscam se destacar no mercado, democratizar seus meios de pagamento e conquistar mais clientes.

Por isso, veja abaixo os tipos de boleto bancário:

Boleto sem registro

O boleto sem registro ou boleto simples, é uma opção de boleto onde as informações do comprador, data de vencimento e o valor da contra não eram repassados para o banco que emitiu o boleto.

Esse tipo de boleto apresentava diversos problemas, pois a empresa precisava ter um controle muito maior sobre os dados do boleto e sobre os pagamentos realizados.

Como resultado, o boleto bancário sem registro era muito menos seguro e sem regulamentação bancária.

Por isso, atualmente esse tipo de boleto não pode mais ser emitido e foi substituído pelo boleto registrado.

Boleto registrado

Desde 2016, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) determinou que é obrigatório utilizar o boleto registrado e não mais o boleto sem registro.

A grande vantagem do boleto registrado é que ele oferece muito mais segurança tanto para a empresa que emitiu o boleto quanto para o cliente que efetuará o pagamento.

O boleto registrado deve ter o registro no sistema bancário, ou seja, na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).

Com ele, a empresa que cobra o valor pode fazer o protesto do título em inadimplência do consumidor, o que garante mais certeza do recebimento do dinheiro e reduz o número de golpes.

Boleto recorrente

O boleto recorrente possibilita uma cobrança frequente e é gerado de forma automática.

Assim, o cliente recebe o boleto conforme a periodicidade estipulada pelo vendedor que pode ser mensal, bimensal, trimestral, dentre outras.

Essa opção de boleto é comum em empresas que vendem produtos por assinatura, como escolas, cursos de idiomas, serviços de streaming, entre outros.

Carnê

A diferença entre um carnê e um boleto recorrente é que o carnê é semelhante a uma compra parcelada e é muito utilizado por pessoas que não possuem cartão de crédito.

Desse modo, essas pessoas conseguem realizar uma compra com um valor elevado e realizar o pagamento mensalmente nas datas previstas em cada boleto do carnê.

Como emitir um boleto bancário?

Atualmente, há duas formas de emitir um boleto bancário, a primeira é por meio de instituições financeiras e a segunda é por meio de plataformas de cobrança.

Ambas as formas possuem vantagens e desvantagens, por isso é importante avaliar qual é a melhor opção para o seu negócio.

Por meio de instituições financeiras

A emissão de boletos bancários por instituições financeiras é realizada dentro do Internet Banking da instituição escolhida pela empresa.

Desse modo, cada instituição tem seu próprio passo a passo para realizar a emissão de boletos. A desvantagem dessa opção é que o preenchimento do boleto é feito de forma manual.

Por isso, caso sua empresa tenha um volume alto de vendas, talvez essa não seja a melhor opção. Mas, se a emissão de boletos for apenas eventual, pode ser que funcione de acordo com as suas necessidades.

Para emitir um boleto pela instituição financeira basta ter uma conta corrente e solicitar a inclusão do serviço de emissão de boletos ao banco.

Por meio de plataformas de cobrança

Pensando em otimizar a emissão de boletos, várias plataformas de cobrança oferecem esse serviço de forma mais automatizada. Algumas vantagens dessa opção de emissão de boletos são:

• plataforma completa para gestão de boletos, carnês, clientes, marketplace e checkout transparente.
• possibilidade de receber pagamentos recorrentes, assinaturas ou mensalidades;
• funcionalidades unificadas e integradas no mesmo local, proporcionando agilidade no processo;
• segurança em todo o processo de cobrança.

Entretanto, vale ressaltar que cada instituição terá suas taxas e formas de cobrança, desse modo, pode representar um alto custo para um negócio recente.

Quais as vantagens do boleto bancário para sua empresa?

As principais vantagens de vender por boleto bancário são:

• segurança;
• agilidade de emissão;
• diversificação dos meios de pagamento;
• mais econômico para a empresa e consumidor;
• lembretes automáticos de vencimento;
• amplia a sua rede de clientes (nem todos têm cartão de crédito).

O boleto bancário é uma forma de pagamento muito comum nas negociações entre empresas, pois é muito comum que as empresas não utilizem cartão de crédito como forma de pagamento.

Sendo assim, a cobrança entre empresas é comumente realizada através de boletos bancários.

Em relação a cobrança entre uma empresa e uma pessoa física, o boleto também é uma opção atraente, pois muitos consumidores que fazem compras on-line não costumam utilizar o cartão de crédito e preferem realizar o pagamento via boleto bancário.

Por último, os custos de operação de um boleto bancário são bem mais baixos que os praticados pelas operadoras de cartão de crédito.

Além disso, os bancos costumam oferecer descontos às empresas que aderem a essa solução, para aumentar as possibilidades de oferta.

Entenda os campos do boleto bancário

Veja abaixo os campos de um boleto bancário e o que cada um deles significa.

Sacado

O sacador é o comprador, ou seja, aquele que está adquirindo o produto ou serviço e o responsável pelo pagamento do boleto bancário.

Cedente

Cedente é quem vai ser o recebedor da cobrança, o emissor do boleto;

Sacador / avalista

Informações sobre Razão Social e CNPJ de quem irá receber o pagamento referente ao boleto bancário.

Agência e código do cedente

A agência é um número que pode variar de três a quatro dígitos e o código de cedente é o código do beneficiário, sendo representado por um mínimo de seis e um máximo de 12 números, dependendo da carteira de emissão.

Valor do boleto bancário

Neste campo, deve ser informado o preço referente ao produto ou serviço que deve ser pago através do boleto. Seu valor deverá estar sempre expresso na moeda corrente local, ou seja, em Real.

Data de vencimento

A data de vencimento é a data máxima para sacado quitar o documento;

Multa de mora e juros

Juros e multa de mora é quanto o sacado tem que pagar por atraso no pagamento. Multa é paga apenas uma vez e juros aumenta conforme o tempo de atraso;

A cobrança de multa de possui um valor máximo de 2% do valor do título. Já a cobrança de juros, permitida por lei, é de 1% do valor do título ao mês, devendo ser cobrado o valor proporcional aos dias de atraso.

Nosso número

O nosso número é uma informação obrigatória do boleto e funciona como um número de identificação do boleto.

Sendo assim, cada boleto terá um número e jamais dois boletos terão o mesmo número. É por meio dele que é possível relacionar o boleto ao pagador e também ao emitente.

Código de barras

O código de barras é utilizado para automatizar os pagamentos, com o uso do leitor óptico.

Linha digitável

A linha digitável é a representação numérica do código de barras. O pagador pode copiar esse número e realizar o pagamento através dele.

Instruções para o caixa

As instruções para o caixa é um campo que aparece no boleto, mas que não tem o preenchimento obrigatório.

Neste campo devem ser preenchidas informações para o caixa no momento do pagamento, como por exemplo as taxas de juros e multas que devem ser cobradas.

É importante que essas instruções estejam colocadas de forma clara, para não causar duplo sentido em relação às condições de pagamento e taxas de acréscimo.

Taxas e tarifas do boleto bancário

Para saber como calcular os juros, antes é preciso entender a fórmula das multas. Aliás, ela é bem simples, já que, segundo o Código de defesa do consumidor, o valor não pode passar dos 2% do total do boleto.

Como calcular juros e multas no boleto

Segundo o Código de Defesa do Consumidor, existem alguns limites para fazer a cobrança de juros e multa por atraso em um boleto.

Os juros são cobrados pela quantidade de dias de atraso de um pagamento que, por lei, não podem ultrapassar 1% ao mês.

Para realizar o cálculo, você deve considerar que o mês comercial possui 30 dias e eles correspondem a 1% de juros. A divisão dos juros pelo mês comercial (1/30) resulta em uma porcentagem diária de 0,033%.

De acordo com o Código Tributário Nacional e o Código de Defesa do Consumidor, o valor da multa por atraso não pode ultrapassar 2% do valor total do boleto.

Essa taxa é única para cada título e não pode ser alterada, independentemente do tempo de atraso após a data de vencimento.

Como gerenciar o pagamento via boleto bancário

Uma das grandes vantagens de oferecer o boleto como principal meio de pagamento da sua empresa está relacionado a previsibilidade da sua receita.

O boleto permite que o dinheiro caia na conta em até 3 dias após a liquidação do documento, diferentemente do cartão, em que esse prazo pode chegar a até 1 mês.

Entretanto, a empresa deve entender como gerenciar o pagamento via boleto bancário para facilitar os processos dentro da própria empresa.

Faça o controle por planilhas

Toda empresa deve ter controle do seu fluxo de caixa e uma boa opção para isso é através de uma planilha de controle.

Nesse sentido, uma boa planilha de controle deve permitir que o usuário visualize os valores já pagos e também os pendentes.

Com ajuda da planilha, você saberá exatamente os valores que vai receber e poderá compará-los com as contas a pagar antes de projetar futuros investimentos.

Além disso, poderá programar cobranças e antecipar futuras necessidades financeiras da empresa.

Utilize uma plataforma de gestão

Empresas buscam otimizar o tempo das suas atividades, reduzir custos e aumentar a produtividade.

Diante disso, fica evidente que gerar boletos manualmente já não faz mais parte da rotina de muitos empreendimentos.

A boa notícia é que, independentemente do tamanho da empresa, qualquer empreendedor pode ter acesso a um sistema confiável de geração e gestão de boletos automatizado.

É muito importante estar disposto e contar com ferramentas tecnológicas sempre que possível.

A outra grande vantagem de adotar um sistema de geração de boletos é a redução dos erros durante o processo.

Quando essa ação é feita manualmente, é comum a ocorrência de equívocos em relação a valores e datas de vencimento.

Como resolver problemas de inadimplência de pagamento

Os boletos têm uma taxa de inadimplência muito maior que o cartão de crédito. Isso acontece pelo fato de que, para se pagar o boleto, o cliente tem que realizar uma ação, e liquidar a fatura, algo que acontece automaticamente no cartão de crédito.

Para cobrar clientes que possuem boletos em atraso é necessário atentar-se ao processo de comunicação. Ou seja, será preciso, nesse momento de inadimplência, conversar educadamente com seus clientes.

Para realizar uma cobrança correta é imprescindível contar com o auxílio de profissionais especialistas. Para tanto, uma boa opção será contratar uma empresa que se responsabilize pela cobrança e lide com os clientes inadimplentes.

Gestão de segunda via de boletos

Outro problema das empresas é a emissão de segunda via de boletos. Entretanto, um sistema de gestão financeira pode oferecer duas maneiras para resolver esse problema:

• configuração de uma URA (Unidade de Resposta Audível), que é basicamente permitir que o cliente possa pedir a segunda via por telefone,
• ou a criação de uma área do cliente, em seu site, para auto atendimento, onde o próprio cliente solicita um novo boleto para pagamento.

Conclusão

O boleto bancário ainda oferece inúmeras vantagens, tanto para a empresa, quanto para o consumidor.

Isso porque a forma de pagamento pode ser aplicada em diferentes situações e reduz os custos operacionais do comércio.

O empreendedor que optar por aceitar pagamentos através de boletos bancários já pode conferir os benefícios que esse modelo de cobrança oferece, entre eles:

• Facilidade para a emissão.
• Economia de tempo.
• Diminuição da inadimplência.
• Melhor controle financeiro.
• Acessível para todos os clientes.
• Sensação de segurança para os clientes.

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Author: Gabrielle Laiz de Souza DinizComercial e Marketing